Các Dự Án Mua Nhà 0 Đồng 2026: Danh Sách Mới Nhất

Mua nhà 0 đồng đang trở thành một trong những cụm từ được khách hàng bất động sản quan tâm khi nhiều chủ đầu tư và đơn vị phân phối đưa ra các chính sách hỗ trợ tài chính, miễn hoặc hỗ trợ lãi suất, ân hạn nợ gốc và vay tỷ lệ cao.

Tuy nhiên, “mua nhà 0 đồng” không có nghĩa là khách hàng được nhận nhà miễn phí. Trong phần lớn trường hợp, đây là cách gọi cho một phương án sử dụng đòn bẩy tài chính, trong đó khách hàng có thể giảm đáng kể số vốn tự có phải bỏ ra ban đầu nhờ khoản vay ngân hàng, tài sản bảo đảm hoặc chính sách hỗ trợ lãi suất.

Đáng chú ý, chính sách bán hàng bất động sản có thể thay đổi theo từng thời điểm, từng phân khu, từng loại sản phẩm và từng ngân hàng. Vì vậy, danh sách dưới đây nên được xem là các dự án đang được ghi nhận/quảng bá với chương trình hoặc mô hình tài chính tương tự “mua nhà 0 đồng” trong năm 2026, không phải cam kết rằng mọi sản phẩm của dự án đều áp dụng chính sách này.

Mua nhà 0 đồng thực chất là gì?

Trước khi tìm hiểu các dự án, người mua cần hiểu đúng khái niệm.

Mua nhà 0 đồng thường đề cập đến phương án trong đó khách hàng không phải bỏ ra một khoản vốn tự có lớn ngay tại thời điểm đầu hoặc được chủ đầu tư/ngân hàng hỗ trợ phần lãi vay trong một thời gian nhất định.

Cấu trúc có thể bao gồm:

• Vay ngân hàng với tỷ lệ cao;
• Ân hạn nợ gốc;
• Hỗ trợ hoặc miễn lãi suất trong một khoảng thời gian;
• Dùng bất động sản hiện hữu làm tài sản bảo đảm;
• Thanh toán chậm trong thời gian đầu;
• Kết hợp nhiều chính sách tài chính.

Do đó, người mua cần phân biệt:

0 đồng vốn ban đầu không đồng nghĩa với 0 đồng nghĩa vụ tài chính.

Danh sách các dự án đang được quảng bá với chính sách “mua nhà 0 đồng” hoặc tương tự

1. The Beverly Solari – Vinhomes Grand Park, TP.HCM

The Beverly Solari là một trong những dự án đang được nhiều kênh bán hàng bất động sản tại TP.HCM quảng bá với chính sách được gọi là “mua nhà 0 đồng”.

Theo thông tin được cập nhật trên một website bán hàng về dự án, chính sách được quảng bá gồm phương án ân hạn lãi trong 24 tháng và ân hạn gốc trong 48 tháng. Một số thông tin thị trường khác cũng đang quảng bá phương án vay 100%, miễn lãi trong 24 tháng và ân hạn gốc 48 tháng.

Điểm cần lưu ý là khách hàng không nên hiểu đây là việc không phải trả tiền mua căn hộ. Giá trị căn hộ vẫn tồn tại và khoản vay vẫn tạo ra nghĩa vụ tài chính đối với người mua.

Thông tin cần kiểm tra trước khi đăng ký

• Tỷ lệ ngân hàng thực tế có thể giải ngân;
• Thời gian hỗ trợ lãi suất;
• Thời gian ân hạn gốc;
• Lãi suất sau thời gian ưu đãi;
• Điều kiện để được hưởng chính sách;
• Tài sản bảo đảm;
• Chi phí phát sinh ngoài khoản vay.

Thông tin thị trường cập nhật tháng 9/2026 đang ghi nhận chính sách “Mua Nhà 0 Đồng” tại The Beverly Solari, nhưng khách hàng nên yêu cầu bộ phận kinh doanh cung cấp chính sách bán hàng chính thức tại thời điểm ký giao dịch trước khi đặt cọc.

2. Masteri West Heights – Hà Nội

Masteri West Heights là một dự án từng gắn với mô hình Home For Home – nhà đổi nhà, một hình thức thường được thị trường gọi là “mua nhà 0 đồng”.

Mô hình Home For Home được Masterise Homes giới thiệu từ năm 2021 với sự hợp tác của Techcombank. Theo thông tin được công bố khi chương trình ra mắt, khách hàng có thể sử dụng bất động sản hiện hữu làm đòn bẩy tài chính để mua căn hộ tại một số dự án của Masterise Homes, trong đó có Masteri West Heights.

Thông tin bán hàng được cập nhật gần đây tiếp tục quảng bá Masteri West Heights với chính sách Home For Home, trong đó khách hàng có bất động sản hoặc tài sản tương đương khoảng 30% giá trị căn hộ có thể được xem xét phương án tài chính đặc biệt.

Tuy nhiên, đây là trường hợp cần đặc biệt phân biệt giữa chương trình Home For Home và khái niệm “không cần trả tiền”. Người mua vẫn phải đáp ứng điều kiện tín dụng và có khả năng trả nợ.

Điểm đặc biệt của mô hình Home For Home

• Tận dụng bất động sản hiện hữu;
• Giảm nhu cầu bán nhà cũ trước khi mua nhà mới;
• Sử dụng tài sản đang sở hữu làm cơ sở cho phương án tài chính;
• Có thể tiếp cận căn hộ có giá trị cao hơn số tiền mặt đang có.

Mô hình Home For Home từng được triển khai tại Masteri Waterfront, Masteri West Heights và Masteri Centre Point. Điều kiện và sản phẩm áp dụng có thể thay đổi theo từng thời điểm.

3. The Rivus Elie Saab – TP. Thủ Đức, TP.HCM

The Rivus Elie Saab là dự án biệt thự/dinh thự cao cấp tại TP. Thủ Đức và hiện cũng xuất hiện các thông tin bán hàng quảng bá phương án vay 100%, miễn trả gốc và lãi trong một khoảng thời gian cho khách hàng đáp ứng điều kiện tài sản.

Một số tin đăng thị trường trong năm 2026 quảng bá chính sách “mua nhà 0 đồng” dành cho khách hàng chứng minh đang sở hữu nhiều tài sản và được ngân hàng tài trợ khoản vay tỷ lệ cao.

Đây là ví dụ rất rõ cho việc thuật ngữ “0 đồng” cần được hiểu đúng: khách hàng có thể không phải chuẩn bị một lượng tiền mặt tương ứng với tỷ lệ vốn tự có thông thường, nhưng có thể phải đáp ứng yêu cầu về tài sản bảo đảm, hồ sơ tín dụng và năng lực tài chính.

Với nhóm bất động sản giá trị rất cao, người mua càng cần tính toán kỹ tổng nghĩa vụ tài chính thay vì chỉ nhìn vào thông điệp “vay 100%” hoặc “0 đồng”.

4. The Maris Vũng Tàu

The Maris Vũng Tàu cũng xuất hiện trong các tin đăng thị trường năm 2026 với thông điệp “mua nhà 0 đồng” hoặc thanh toán rất thấp trong thời gian đầu.

Một số tin đăng trong tháng 7/2026 quảng bá phương án căn hộ biển có giá khoảng 2,7 – 3 tỷ đồng, đặt cọc ban đầu khoảng 50 triệu đồng và không phải thanh toán thêm trong một khoảng thời gian nhất định, đồng thời có thông tin về hỗ trợ lãi suất.

Đây là trường hợp người mua cần đặc biệt kiểm tra bản chất sản phẩm và chính sách tài chính, bởi The Maris có các loại hình bất động sản nghỉ dưỡng/căn hộ biển khác nhau. Không nên mặc định chính sách của một căn hoặc một phân khu được áp dụng cho toàn bộ dự án.

Người mua cần kiểm tra

• Loại hình sản phẩm cụ thể;
• Thời hạn sở hữu;
• Giá bán trước và sau ưu đãi;
• Số tiền phải thanh toán ban đầu;
• Khoảng thời gian được giãn thanh toán;
• Chính sách hỗ trợ lãi suất;
• Nghĩa vụ thanh toán sau thời gian ưu đãi.

5. Vinhomes Golden City – Hải Phòng

Vinhomes Golden City cũng được một số kênh bán hàng cập nhật chính sách hỗ trợ tài chính trong năm 2026, trong đó có phương án vay ngân hàng lên tới 70% giá trị nhà và hỗ trợ lãi suất 0% trong thời gian nhất định.

Một chính sách được đăng tải trong tháng 8/2026 ghi nhận phương án hỗ trợ ngân hàng tối đa 70% giá trị nhà với gói hỗ trợ lãi suất 0% trong 60 tháng và ân hạn nợ gốc.

Ngoài ra, một số chương trình ưu đãi dành cho khách hàng đã sở hữu sản phẩm Vinhomes cũng được quảng bá với tên gọi “mua nhà 0 đồng”.

Tuy nhiên, cần phân biệt giữa:

• Hỗ trợ lãi suất 0% trong 60 tháng;
• Không phải trả tiền mua nhà;
• Không cần vốn tự có.

Ba khái niệm này hoàn toàn không giống nhau.

6. Hoang Huy New City – Hải Phòng: chương trình từng nổi bật nhưng cần kiểm tra lại hiệu lực

Hoang Huy New City là một trường hợp đáng chú ý khi chủ đầu tư từng công bố chương trình được gọi là “mua nhà 0 đồng” tại phân khu Sky Light.

Theo thông tin công bố tháng 6/2026, chính sách được mô tả theo mô hình “3 không”, trong đó người mua không cần chuẩn bị vốn tự có ban đầu theo cấu trúc được công bố; phần 30% giá trị hợp đồng được hỗ trợ lãi suất 0% trong 12 tháng và 70% còn lại được hỗ trợ lãi suất 0% lên tới 36 tháng.

Tuy nhiên, một tin đăng trên thị trường ghi thời gian áp dụng chương trình từ 30/05/2026 đến hết 30/06/2026. Vì vậy, tại thời điểm tháng 9/2026, không nên mặc định chương trình này vẫn còn hiệu lực.

Nếu khách hàng quan tâm Hoang Huy New City, cần yêu cầu bộ phận kinh doanh xác nhận bằng văn bản về chính sách đang áp dụng tại thời điểm giao dịch.

Bảng tổng hợp các dự án và chính sách “0 đồng” được ghi nhận

Vì sao các chủ đầu tư đưa ra chính sách mua nhà 0 đồng?

Chính sách hỗ trợ tài chính có thể giúp giảm áp lực vốn ban đầu cho khách hàng và tạo điều kiện để người mua tiếp cận bất động sản có giá trị cao hơn.

Đối với chủ đầu tư, việc phối hợp với ngân hàng để đưa ra các gói vay và hỗ trợ lãi suất cũng có thể giúp thúc đẩy thanh khoản sản phẩm.

Đối với người mua, lợi ích lớn nhất là giảm số tiền mặt cần chuẩn bị tại thời điểm đầu.

Tuy nhiên, đòn bẩy tài chính chỉ phù hợp khi người mua có khả năng kiểm soát dòng tiền trong dài hạn.

Mua nhà 0 đồng có thực sự là 0 đồng?

Không.

Đây là điều người mua cần ghi nhớ.

Giả sử một căn hộ có giá 3 tỷ đồng và ngân hàng tài trợ 100% theo một chương trình cụ thể.

Người mua có thể không cần bỏ ra 3 tỷ đồng tiền mặt.

Nhưng người mua vẫn có thể phải trả:

• Khoản nợ gốc;
• Tiền lãi sau thời gian ưu đãi;
• Thuế, phí và lệ phí;
• Phí quản lý hoặc vận hành;
• Chi phí nội thất;
• Phí trả nợ trước hạn nếu có;
• Các chi phí khác theo hợp đồng.

Vì vậy, chính xác hơn nên hiểu “mua nhà 0 đồng” là một phương án giảm vốn ban đầu, chứ không phải mua bất động sản miễn phí.

5 rủi ro cần biết khi mua nhà 0 đồng

1. Rủi ro áp lực trả nợ

Khi khoản vay càng lớn, số tiền phải trả trong tương lai càng cao. Người mua cần tính toán dòng tiền trong cả thời gian vay thay vì chỉ nhìn vào thời gian ưu đãi.

2. Rủi ro lãi suất sau ưu đãi

Một chương trình có thể hỗ trợ lãi suất 0% trong 12, 24, 36 hoặc 60 tháng. Sau đó, khoản vay có thể chuyển sang cơ chế lãi suất theo hợp đồng tín dụng.

3. Rủi ro tài sản bảo đảm

Nếu người mua dùng nhà, đất hoặc tài sản khác để bảo đảm khoản vay, việc không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ có thể dẫn đến rủi ro đối với tài sản bảo đảm theo hợp đồng và pháp luật.

4. Rủi ro hiểu sai chính sách

Thông tin trên quảng cáo có thể ngắn gọn hơn rất nhiều so với điều kiện thực tế. Một chương trình “vay 100%” có thể yêu cầu khách hàng có tài sản bảo đảm hoặc đáp ứng các điều kiện tín dụng nhất định.

5. Chính sách có thể thay đổi

Chính sách bán hàng bất động sản thường có thời hạn, số lượng sản phẩm, điều kiện khách hàng và ngân hàng áp dụng cụ thể.

Do đó, thông tin trên website, mạng xã hội hoặc tin đăng môi giới không nên được xem là căn cứ cuối cùng để chuyển tiền.

Cách kiểm tra chương trình “mua nhà 0 đồng” trước khi đặt cọc

HayHomes khuyến nghị người mua thực hiện ít nhất 8 bước:

1. Yêu cầu bảng chính sách bán hàng mới nhất.
2. Yêu cầu xác nhận chính sách áp dụng cho đúng căn hộ/sản phẩm.
3. Kiểm tra ngân hàng tham gia chương trình.
4. Xác nhận tỷ lệ vay thực tế.
5. Tính khoản trả nợ sau khi hết thời gian ưu đãi.
6. Kiểm tra tài sản bảo đảm.
7. Kiểm tra pháp lý bất động sản.
8. Đọc kỹ hợp đồng mua bán và hợp đồng tín dụng trước khi chuyển tiền.

Đặc biệt cảnh giác với quảng cáo “không cần tiền vẫn có nhà”

Người mua nên thận trọng nếu gặp các quảng cáo:

• “Không cần một đồng vốn vẫn mua được nhà.”
• “Ngân hàng chắc chắn cho vay 100%.”
• “Không cần chứng minh thu nhập.”
• “Lãi suất 0% vĩnh viễn.”
• “Chỉ cần chuyển tiền giữ chỗ ngay hôm nay.”
• “Không cần đọc hợp đồng, nhân viên sẽ lo toàn bộ.”

Đặc biệt, không nên chuyển tiền vào tài khoản cá nhân chỉ vì lời hứa về một “suất mua nhà 0 đồng” nếu chưa xác minh chủ thể nhận tiền, sản phẩm, hợp đồng và chính sách chính thức.

Những ai có thể phù hợp với chính sách mua nhà 0 đồng?

Không có một nhóm khách hàng duy nhất phù hợp với tất cả chương trình.

Tuy nhiên, người sử dụng đòn bẩy cao thường cần có:

• Thu nhập tương đối ổn định;
• Lịch sử tín dụng phù hợp;
• Khả năng chứng minh nguồn thu;
• Tài sản bảo đảm nếu chương trình yêu cầu;
• Khoản dự phòng tài chính;
• Kế hoạch trả nợ dài hạn.

Đặc biệt, nếu không có vốn tự có và cũng không có tài sản bảo đảm, người mua không nên mặc định rằng mình có thể vay 100% giá trị bất động sản.